Δεκάδες συμβόλαια υγείας προσφέρονται σήμερα στην ελληνική αγορά από τις ασφαλιστικές εταιρείες και προωθούνται δυναμικά, λόγω της σημασίας τους και όσων προσφέρουν στους κατόχους τους. Μπορεί το κόστος τους να αποτελεί ένα ανάχωμα στην απόκτησή τους, αλλά τελικά φαίνεται ότι σημαντικός αριθμός πολιτών επιδιώκει να αγοράσει ένα τέτοιο πρόγραμμα, που θα καλύπτει την υγεία τους ή την ανάγκη επισκέψεων σε ιατρούς, σε διαγνωστικά κέντρα ή και το πιο απλό: να κάνουν ένα ετήσιο τσεκ απ.
Η επιλογή, όμως, του προγράμματος χρειάζεται έναν ασφαλιστικό σύμβουλο, που θα ενημερώσει σωστά και με ακρίβεια για τις διαφορές μεταξύ των προγραμμάτων. Διότι μπορεί να μοιάζουν μεταξύ τους με την πρώτη ματιά, αλλά υπάρχουν και καθοριστικές διαφορές από πρόγραμμα σε πρόγραμμα, τις οποίες χρειάζεται να γνωρίζει κάθε ενδιαφερόμενος. Οι λεπτομέρειες που υπάρχουν στους όρους του κάθε συμβολαίου είναι δυσδιάκριτες, αλλά τελικά έχουν πολύ μεγάλη σημασία κατά τη χρήση του προγράμματος.
Ο υποψήφιος προς ασφάλιση οφείλει να κατανοήσει αυτές τις διαφορές και να τις εντοπίσει, ώστε να επιλέξει σωστά και όχι «κατά προσέγγιση». Το πρώτο πράγμα είναι να μάθει τι καλύπτει το συμβόλαιο υγείας, μέχρι ποιο ποσό και, εάν νοσηλευθεί ή κάνει κάποια επέμβαση, τι πληρώνει η ασφαλιστική και τι ο ίδιος. Να γνωρίζει εάν το πρόγραμμα καλύπτει μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό, το οποίο καταβάλλει στον ασφαλισμένο στην περίπτωση επέμβασης, ή εάν καλύπτει μέχρι ένα τόσο υψηλό όριο που δεν πρόκειται να το ξεπεράσει ο ασφαλισμένος, ό,τι κι αν χρειαστεί.
Επίσης, βασικό στοιχείο είναι το εάν και πόσο θα κληθεί να πληρώσει ο κάτοχος του προγράμματος, σε ποιες περιπτώσεις και μέχρι ποιο ποσό. Μέσα από παραδείγματα μπορεί να γίνει κατανοητό το πώς «λειτουργεί» ως προς τις πληρωμές και τις αποζημιώσεις το ασφαλιστικό συμβόλαιο υγείας.
Σημαντικό είναι να γνωρίζει και σε ποιες περιπτώσεις νέων θεραπειών – που αναπτύσσονται ραγδαία – η ασφαλιστική δεν θα τον καλύψει. Διότι μπορεί ο θεράπων ιατρός να συστήσει κάποια μέθοδο και η ασφαλιστική να μην την εγκρίνει λόγω υψηλού κόστους. Αυτό το απρόοπτο ενδεχόμενο πρέπει να είναι ξεκάθαρο πριν από την υπογραφή του συμβολαίου υγείας, και όχι να έχει γίνει η όποια επέμβαση και να ζητούνται χρήματα από τον ασφαλισμένο, ο οποίος νόμιζε ότι το πρόγραμμα υγείας τον καλύπτει.
Κρίσιμο είναι και το θέμα των εξαιρέσεων, διότι υπάρχουν πολίτες που ασφαλίζονται και μετά διαπιστώνουν ότι υπάρχουν πολλές εξαιρέσεις σε παθήσεις και νοσήματα, τα οποία ανακαλύπτεται ότι έχουν σχέση με την κληρονομικότητα ή είναι ακόλουθα άλλων παθήσεων του ασφαλισμένου. Τότε είναι η στιγμή κατά την οποία ο κάτοχος του συμβολαίου βρίσκεται αντιμέτωπος με το πρόβλημα της μη αποζημίωσης από την εταιρεία.
Το πρόβλημα δεν είναι οι «αναμονές», δηλαδή τα χρονικά διαστήματα που η ασφαλιστική θέτει στην έναρξη του συμβολαίου και κατά τα οποία, εάν εμφανιστεί κάποια πάθηση, δεν την καλύπτει – θέμα που πρέπει να γνωρίζει ο ασφαλισμένος. Το μείζον στοιχείο είναι μήπως υπάρχουν εξαιρέσεις σε παθήσεις ή θεραπείες, για τις οποίες η ασφαλιστική έχει ξεκαθαρίσει στο συμβόλαιο ότι δεν τις καλύπτει. Αυτό πρέπει να το προσέχει κάθε υποψήφιος προς ασφάλιση.
Παράλληλα, πρέπει να ξεκαθαριστεί εξαρχής εάν ο ασφαλισμένος χρειάζεται να απευθύνεται σε συγκεκριμένους ιατρούς ή νοσοκομεία για επεμβάσεις, θεραπείες και νοσηλείες ή εάν είναι ελεύθερη η επιλογή του. Να γνωρίζει πώς αποζημιώνεται, σε πόσο χρόνο και ποια διαδικασία πρέπει να ακολουθήσει.
Όλα τα προαναφερόμενα συναντώνται ως προβλήματα, για τα οποία η ασφαλιστική επικαλείται το τι αναγράφεται στο συμβόλαιο, ενώ ο ασφαλισμένος επικαλείται ότι δεν τα είχε αντιληφθεί. Αυτή η κατάσταση μπορεί να αποφευχθεί, υπό την προϋπόθεση ότι ο ασφαλισμένος θα τα έχει προσδιορίσει και θα έχει ενημερωθεί από τον ασφαλιστή του ξεκάθαρα για όλα αυτά που θεωρούνται «λεπτομέρειες» και κάνουν τη διαφορά μεταξύ προγραμμάτων υγείας και ασφαλιστικών εταιρειών.
Διαβάστε επίσης
«Κλειδί» ο ασφαλιστής για την ορθή επιλογή προγράμματος υγείας
Τι προσφέρει ένα ομαδικό ασφαλιστήριο – Οι χρήσιμες συμπληρωματικές καλύψεις
Δωρεάν check up: Μια παροχή με πολλαπλά οφέλη από την ιδιωτική ασφάλιση
