Μια μεγάλη σειρά προγραμμάτων αποταμίευσης παρέχεται από τις ασφαλιστικές εταιρείες, δίνοντας τη δυνατότητα στους πολίτες να επενδύουν τα χρήματά τους με την προοπτική να τα λάβουν στο μέλλον – όποτε οι ίδιοι έχουν καθορίσει – και μάλιστα με κάποια απόδοση.
Τα προγράμματα αυτά παρέχουν στους κατόχους τους ένα διπλό πλεονέκτημα. Μαζί με τη δημιουργία ενός κεφαλαίου, παρέχουν ταυτόχρονα και ασφάλιση ζωής ή ανικανότητας, γεγονός που σημαίνει ότι βρίσκονται στο πλευρό του ασφαλισμένου καθ’ όλη τη διάρκεια της αποταμίευσης που αυτός επιλέγει να πραγματοποιήσει.
Τα αποταμιευτικά, όπως ονομάζονται, προγράμματα συντελούν στο να δημιουργήσει ο κάτοχός τους ένα κεφάλαιο, το οποίο μπορεί να προορίζεται για σπουδές παιδιών, για ιδιωτική σύνταξη του ίδιου ή για οποιονδήποτε άλλο σκοπό, καταβάλλοντας επί σειρά ετών είτε μηνιαία είτε ετήσια κάποιο συγκεκριμένο ποσό στο πρόγραμμά του.
Τα προγράμματα αυτά ποικίλλουν. Κάποια παρέχουν εγγύηση κεφαλαίου, που σημαίνει ότι στη λήξη τους είναι βέβαιο πως ο κάτοχός τους δεν θα έχει χάσει ούτε ένα ευρώ από όσα συνολικά κατέβαλε σε όλη τη διάρκεια που είχε το πρόγραμμα. Άλλα επενδυτικά προγράμματα παρέχουν αποδόσεις και εγγύηση κεφαλαίου, ενώ άλλα είναι πιο «επιθετικά» και αναφέρονται σε υψηλότερες αποδόσεις κατά τη λήξη τους.
Ο λόγος της διαφοράς των αποδόσεων είναι η επένδυση που επιλέγει ο αγοραστής του προγράμματος να γίνει στα χρήματά του. Τα χρήματα που καταβάλλει ο κάθε αποταμιευτής επενδύονται στις εθνικές ή και διεθνείς αγορές και, ανάλογα με την επένδυση (μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια, άλλες επενδύσεις), ενέχουν και αντίστοιχο ρίσκο, άρα και ενδεχομένως υψηλότερες – κατά προσδοκία – αποδόσεις.
Ενδεικτικά, τα προγράμματα τύπου Unit Linked συνδέουν την αποταμίευση με επενδυτικά αμοιβαία κεφάλαια και προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις, χωρίς όμως εγγυημένη αξία λήξης του προγράμματος.
Σημαντικό είναι ότι στα επενδυτικά προγράμματα παρέχεται και ασφάλιση ζωής και ανικανότητας και, σε περίπτωση τέτοιου απρόοπτου, η ασφαλιστική εταιρεία καταβάλλει το ποσό που έχει αποταμιευτεί στους συγγενείς (δικαιούχους) του επενδυτή.
Η αναζήτηση αυτών των προγραμμάτων χρειάζεται έρευνα, καθώς κάθε ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να προσφέρει τρεις, τέσσερις ή και περισσότερες επιλογές, όπου η καθεμία έχει τα δικά της ειδικά χαρακτηριστικά. Η μέχρι σήμερα αξιολόγηση αυτών των προγραμμάτων έχει δείξει ότι πράγματι αποδίδουν και συνιστούν μια καλή επενδυτική επιλογή.
Κρίσιμο στοιχείο είναι ότι, για να αποδώσουν σημαντικά, χρειάζονται χρόνο, συνήθως 20 ή 30 έτη. Επίσης, τα προγράμματα αυτά συντελούν στην αποταμίευση, καθώς ορισμένα παρέχουν τη δυνατότητα έκτακτων και ελεύθερων χρηματικών καταβολών. Παράλληλα, δίνουν τη δυνατότητα μερικής ή ολικής ρευστοποίησης πριν από τη λήξη τους, κάτι που όμως μπορεί να συνοδεύεται από «πέναλτι», δηλαδή οικονομική επιβάρυνση, καθώς και να μην επιτρέψει στην επένδυση να ολοκληρωθεί, μειώνοντας την πιθανότητα μεγαλύτερων αποδόσεων.
Η μέχρι σήμερα αξιοποίησή τους από τους πολίτες είναι σημαντική στην ελληνική αγορά και αυτό ενισχύει το ενδιαφέρον για ενημέρωση σχετικά με όσα προσφέρουν.
Διαβάστε επίσης
Γιατί η ιδιωτική ασφάλιση θεωρείται σημαντική επένδυση για την ποιότητα της ζωής
Απαλλαγή: Η κρίσιμη επιλογή που μειώνει τα ασφάλιστρα – Τι πρέπει να γνωρίζετε
Καλύτερες υποδομές, χωρίς καθυστερήσεις – Τα πλεονεκτήματα της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας
